Бум рефинансирования начался на Ставрополье

По оценке аналитиков Объединенного кредитного бюро, в 1 квартале 2017 года в Ставропольском крае 45% новых кредитов наличными шли не на прямое потребление, а на полное или частичное погашение задолженности по уже имеющимся обязательствам.

В сравнении с 1 кварталом 2016 года этот показатель не изменился, что говорит о стабильности рынка рефинансирования в Ставропольском крае.

Жители края хотят экономить

«В основном, люди берут кредиты, чтобы закрыть долги, взятые в коммерческих банках несколько лет назад под большие ставки, сообщила NewsTracker Анна Будко, руководитель Дополнительного офиса «Юго-Западный/26» филиала ОАО «БИНБАНК» в Ставрополе.

По словам собеседника, доля рефинансированных кредитов в их банке - это примерно 30%. Бум кредитования пришелся на 2014 год, поэтому кредиты именно того года сейчас пытаются перекрыть жители Ставрополя. 70% рефинансированных кредитов - это кредиты необеспеченные. Намного реже заемщики берут целевые кредиты на погашение ипотеки или оплату автомобиля.

«Нам удаётся значительно снизить ежемесячный платёж для клиентов, решивших провести рефинансирование в нашем банке. Если говорить о процентной ставке, то она становится меньше примерно на треть»,- добавила руководитель отделения.

Рефинансирование выгодно еще и тем заемщикам, которые брали кредиты ранее в другой валюте, так как в некоторых банках существует процедура оплаты замены валюты.

«Процедура рефинансирования имеет ряд преимуществ для клиента. Одно из них – смена валюты, в которой осуществляются платежи. С помощью процедуры рефинансирования есть возможность поменять валюту, в которой выплачивается кредит, а в связи с нестабильностью рынка этот вопрос особенно актуален сейчас», - рассказала Тамара Евдокушина, заместитель управляющего Ставропольским отделением ПАО «Сбербанк».

По словам собеседника, преимущество программы рефинансирования состоит еще и в том, что это позволяет снять обременение с залога. Все залоговое имущество переходит в собственность клиента, и он может совершать с ним любые сделки. Однако, ставки на беззалоговый займ, как правило, выше, но в некоторых случаях это не перебивает выгоду от рефинансирования.

«Рефинансирование собственных клиентов Сбербанка возможно по двум направлениям кредитования: потребительские кредиты и автокредиты. Данная услуга оказывается клиентам только при условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком, таким образом, банк повышает лояльность своих клиентов, чтобы в дальнейшем они сотрудничали именно с ним, и одновременно наращивает портфель за счет привлеченных на рефинансирование кредитов клиента в других банках», - добавила Евдокушина.

Проценты стали меньше

В сфере микрофинансовых организаций программа рефинансирования не предусмотрена, однако сейчас организации предлагают займы под такие же или даже меньшие проценты чем коммерческие банки, а некоторым клиентам даже могут выдать заем при условии, что он еще не погасил прошлый.

«У нас не предусмотрена выдача нового займа, если клиент не погасил прошлый, однако для постоянных клиентов бывают исключения. Тогда клиент может получить новый заем и оплатить из него часть старого долга», - сообщил Алексей Барковский, председатель кооператива НО КПКГ «Микрофинанс».

В связи с этим, по словам собеседника, желающих получить деньги становится больше. В этом году пик пришелся на июнь. За последние 13 лет июнь 2017 года стал месяцем, когда было выдано больше всего займов.

«Большинство берущих займы - это наши постоянные клиенты. Им сейчас выгодно брать займ у нас, а не в коммерческих банках. Особенно в ситуации, когда проценты переплаты у нас стали одинаковыми, а в некоторых случаях мы даже предлагаем ставку ниже», - сказал Барковский.

По словам собеседника, для получения кредита сотрудники организации обязательно просматривают кредитную историю клиента. Если у него более двух непогашенных кредитов, то в выдаче денег отказывают.

«Чаще всего люди берут деньги на неотложные нужды: ремонт, покупка автомобиля, взносы в ипотеку и даже материнский капитал, учитывая то, что мы ведем сделку от начала до конца», - добавил председатель кооператива.

Рефинансировать выгодно не всем

Не всем банкам выгодно развивать программу рефинансирования. Некоторые предпочитают просто понижать проценты для клиентов, чтобы привлечь к себе желающих взять кредит.

«Спрос на кредиты в нашем банке достаточно высокий. Согласно имеющейся статистике, средняя сумма кредита, предоставляемого Банком, составляет 270 000 рублей на срок от 3 до 5 лет», - сообщил директор Департамента розничных операций ПАО «Ставропольпромстройбанк» Алексей Зубков.

По словам собеседника, в настоящее время Банк не предлагает программ рефинансирования потребительских кредитов, так как приоритетным направлением является выдача кредитов на неотложные нужды. Тем более, что иногда ставка может быть ниже той, что предлагают банки, проводящие программу рефинансирования.

Рефинансирование снизит напряженность

Как рассказал NewsTracker ведущий аналитик ООО «Аналитик-Сервис» Антон Быков, в российском банковском секторе сложилась интересная ситуация. С одной стороны, падение реальных доходов населения в последние два с половиной года сильно осложнили финансовые возможности погашения взятых ранее кредитов. С другой снижение процентных ставок в российской банковской системе дает возможность кредитным учреждениям уменьшать портфель проблемных кредитов через рефинансирование под более низкие ставки. Так что можно сказать, что оба фактора равно повлияли на формирование текущей ситуации.

«Возможность рефинансирования под более выгодные условия в 2017 году вызывает большой интерес у заемщиков. В условиях падения реальных доходов найти добросовестных заемщиков сложно, так что банки с удовольствием за счет более выгодных условий переманивают их у конкурентов», - пояснил Быков.

По словам эксперта, наиболее проблемными являются кредиты, взятые в период 2014-2015 годов. Именно для них программы рефинансирования дают максимальный эффект. Так что, если Центральный Банк России продолжит снижать процентную ставку и кредитные организации продолжат идти на встречу попавшим в трудное положение заемщикам, в ближайшие несколько лет удастся заметно снизить напряженность в банковском секторе.